前言

很多人应该都知道,对于包括但不限于美国银行BOA在内的很多银行,一个普通中国大陆居民想开,网申基本上不可能的,大部分推荐的也是当地现场开(旅游开户)

但是为了恰饭,很多人并不会透露背后的原理和风险

代开需要什么

根据几篇流量比较大,随手搜索的资料来看

商家A

  • 您的姓名
  • 您的美国电话
  • 您的邮箱
  • 护照扫描
  • 手持护照照片
  • 身份证正反面照片
  • 中国收货地址
  • 中国手机号码
  • 英文签名

商家B

  • 护照。可以护照彩色扫描。
  • 身份证正反面拍照。
  • 提供Email。用于接收验证码。
  • 美国电话号。可以在淘宝买。
  • 美国地址。用于接收银行卡,不能是邮箱地址,需要真实有人居住的地址。

翻车案例

网友A,自行搜索 :20200816代开BOA美国银行帐户,损失88万美元

网友B,https://www.sugarforex.com/blog/2275.html

问代办,有的说黑客攻击。资金暂时冻结。总之不告诉你。什么原因。在办BOA卡的群里。说账户清零。五毛七毛,出来。孔乙己的人太多太多。嘲笑,讽刺。挑起争端。人与人斗。这些人看着也很气人。

网友C,Bank of America received a Legal Order from the United States District Court Central District of California case number 2:21-MJ-4036. We did not send you any correspondence because this is a non-disclosure Legal Order, and we are bound by law not to disclose any information.On August 31, 2021, we debited

专业人士解答

采访了几位专业人士,整理原文如下

不盗号的,盗资料是绝对的,不然那些pos机哪里来的,去偷开公司,内鬼开的号很多被关户就这原因,弄的上名单了,其实内鬼都有点扯,其实是合法的,10个说内鬼,9个假的,美国一些银行是有给过完客户的在线开户通道的,只不过人家不会标到网页上,你要去谷歌找人家银行分行的电话,打分行电话,说你要开户,留下邮箱,给你发表格,附带一份填写教程,填完发给客户经理预审,预审通过后开始视频验证,或者到最近的分行或者合作银行,验证身份,有的还叫你邮件原始护照文件,寄过去人家扫描完成,寄回来,读你芯片,有的直接开发了远程扫描的软件,把护照直接nfc,用他们apk。我明确告诉你华美、td、chase、citi、boa是有法子在线开户的,每个地区的分行的规则是不一样的,简单点,你可以找到银行的人就好弄你以为内鬼那么好当啊,其实大部分都在扯,其实你的户被关了,跟你开设的方式没问题,是你的中介,拿你材料干了其他事,个人中介我们一概不信,随时跑,要找就去找律师,注册会计师,还有实际上你是不需要吧你的信息给中介的,他们也不会问你要开户他们就给你联系银行,银行直接找你,你不会他们会教你如何填写。真内鬼开户,要个屁数据,你扔个名字给人家,boa我们有内鬼账号,12年了还没死,当年就给你了个名字,人家就给我们开出来了,还送pos,名字给他们,20分钟就弄好了,这才叫内鬼

分析与总结

根据以上信息可发现,基本就是打信息不对称,真想虚假开户,他们信息随便写就行,都能开。代开主要是利用分行特殊的非网页但线上的开户方式(可能和分行缺不缺业绩有关系)一般来说开完户人家也懒得鸟你,中介们也很少盗号,因为收益不低,大部分代开的用户都是炒股,不可能在账户有大量余额。但是看代开的要求材料,基本是双证件+手持+联系方式,原则上这些材料已经符合开户要求(注意大银行网页开户一般要求RA),要求参考 非美国人开美国银行账户?解读美国《银行客户识别计划》和《美国爱国者法》

而中介的赚头并非那1000U左右的代开费(还得分成),而是你的资料,拿着这些资料+专业人士/PY操作,很容易就可拿去开商业账户、POS机、收单平台注册等进行商业化收付款甚至灰黑产的洗钱,而这套完整资料的入手成本居然是负的,也就是别人倒贴,哪怕这个代开的人并非专业人士,路子也不也野,把全套资料卖了也是个不小的收入,再拿去开点其他账户进行偷漏税和简易的P2P收款程序等。

而开POS机、商业账户、公司等进行非法洗钱、收付款的下场懂得都懂,相信我也不需要多说。而这些“中介”可能基本不是什么银行内鬼,而是一些投机取巧知道野路子,打点套路牌或者里应外合开户(因为电话开户+填表+这些材料是完全合规且足够的),然后再拿去资料做点其他事情扩大收益。

一般来说这些大银行,分行网点多,再加上非网页开户没有强制居民身份(有的要地址证明,但是这个作假也太简单了),甚至有专业人士人脸都能过,然后可能再花点钱打点路子,马上被黑产大军利用。

最后开户者又能收获什么呢?关户封号锁号+司法冻结是起步吧,严重的直接上黑名单,而BOA等大银行基本有对接Chexsystem(美国的类似信用局的评分系统,主要针对银行账户),再加上商业收款的税表导致的偷漏税、逃税等,后果可想而知。

如果你真想远程代开,请寻找有相关资质和证书牌照等条件的银行对应工作人员、律师、会计师等金融法律领域专业人士来操作

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