前言

很多人应该都知道，对于包括但不限于美国银行BOA在内的很多银行，一个普通中国大陆居民想开，网申基本上不可能的，大部分推荐的也是当地现场开（旅游开户）

但是为了恰饭，很多人并不会透露背后的原理和风险

代开需要什么

根据几篇流量比较大，随手搜索的资料来看

商家A

  • 您的姓名
  • 您的美国电话
  • 您的邮箱
  • 护照扫描
  • 手持护照照片
  • 身份证正反面照片
  • 中国收货地址
  • 中国手机号码
  • 英文签名

商家B

  • 护照。可以护照彩色扫描。
  • 身份证正反面拍照。
  • 提供Email。用于接收验证码。
  • 美国电话号。可以在淘宝买。
  • 美国地址。用于接收银行卡，不能是邮箱地址，需要真实有人居住的地址。

翻车案例

网友A，自行搜索 ：20200816代开BOA美国银行帐户，损失88万美元

网友B，https://www.sugarforex.com/blog/2275.html

问代办，有的说黑客攻击。资金暂时冻结。总之不告诉你。什么原因。在办BOA卡的群里。说账户清零。五毛七毛，出来。孔乙己的人太多太多。嘲笑，讽刺。挑起争端。人与人斗。这些人看着也很气人。

网友C，Bank of America received a Legal Order from the United States District Court Central District of California case number 2:21-MJ-4036. We did not send you any correspondence because this is a non-disclosure Legal Order, and we are bound by law not to disclose any information.On August 31, 2021, we debited

网友D，如图，根据网友描述他的代办网点说是加州的Rosemead

专业人士解答

采访了几位专业人士，整理原文如下

不盗号的，盗资料是绝对的，不然那些pos机哪里来的，去偷开公司，内鬼开的号很多被关户就这原因，弄的上名单了，其实内鬼都有点扯，其实是合法的，10个说内鬼，9个假的，美国一些银行是有给过完客户的在线开户通道的，只不过人家不会标到网页上，你要去谷歌找人家银行分行的电话，打分行电话，说你要开户，留下邮箱，给你发表格，附带一份填写教程，填完发给客户经理预审，预审通过后开始视频验证，或者到最近的分行或者合作银行，验证身份，有的还叫你邮件原始护照文件，寄过去人家扫描完成，寄回来，读你芯片，有的直接开发了远程扫描的软件，把护照直接nfc，用他们apk。我明确告诉你华美、td、chase、citi、boa是有法子在线开户的，每个地区的分行的规则是不一样的，简单点，你可以找到银行的人就好弄你以为内鬼那么好当啊，其实大部分都在扯，其实你的户被关了，跟你开设的方式没问题，是你的中介，拿你材料干了其他事，个人中介我们一概不信，随时跑，要找就去找律师，注册会计师，还有实际上你是不需要吧你的信息给中介的，他们也不会问你要开户他们就给你联系银行，银行直接找你，你不会他们会教你如何填写。真内鬼开户，要个屁数据，你扔个名字给人家，boa我们有内鬼账号，12年了还没死，当年就给你了个名字，人家就给我们开出来了，还送pos，名字给他们，20分钟就弄好了，这才叫内鬼

分析与总结

根据以上信息可发现，基本就是打信息不对称，真想虚假开户，他们信息随便写就行，都能开。代开主要是利用分行特殊的非网页但线上的开户方式（可能和分行缺不缺业绩有关系）一般来说开完户人家也懒得鸟你，中介们也很少盗号，因为收益不低，大部分代开的用户都是炒股，不可能在账户有大量余额。但是看代开的要求材料，基本是双证件+手持+联系方式，原则上这些材料已经符合开户要求（注意大银行网页开户一般要求RA），要求参考 非美国人开美国银行账户？解读美国《银行客户识别计划》和《美国爱国者法》

而中介的赚头并非那1000U左右的代开费（还得分成），而是你的资料，拿着这些资料+专业人士/PY操作，很容易就可拿去开商业账户、POS机、收单平台注册等进行商业化收付款甚至灰黑产的洗钱，而这套完整资料的入手成本居然是负的，也就是别人倒贴，哪怕这个代开的人并非专业人士，路子也不也野，把全套资料卖了也是个不小的收入，再拿去开点其他账户进行偷漏税和简易的P2P收款程序等。

而开POS机、商业账户、公司等进行非法洗钱、收付款的下场懂得都懂，相信我也不需要多说。而这些“中介”可能基本不是什么银行内鬼，而是一些投机取巧知道野路子，打点套路牌或者里应外合开户（因为电话开户+填表+这些材料是完全合规且足够的），然后再拿去资料做点其他事情扩大收益。

一般来说这些大银行，分行网点多，再加上非网页开户没有强制居民身份（有的要地址证明，但是这个作假也太简单了），甚至有专业人士人脸都能过，然后可能再花点钱打点路子，马上被黑产大军利用。

最后开户者又能收获什么呢？关户封号锁号+司法冻结是起步吧，严重的直接上黑名单，而BOA等大银行基本有对接Chexsystem（美国的类似信用局的评分系统，主要针对银行账户），再加上商业收款的税表导致的偷漏税、逃税等，后果可想而知。

如果你真想远程代开，请寻找有相关资质和证书牌照等条件的银行对应工作人员、律师、会计师等金融法律领域专业人士来操作