前言

本次遇到了2次审查,主要原因是业务内容不清晰,如果网站做好不会这么麻烦

不过没有遇到发货信息和出入货证据等要求

本文介绍对方的质询问题,应对思路,以及我的参考回复,时间线

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背景介绍

美区Stripe个人账户,通过Plaid绑定银行,是子号,使用了学生包

开始公司详情地址为本站博客,内容为博客与内容书写,介绍的话,主要是已经被我修改了,原来大体上还是说广告和打赏、投稿推广等

实战 一阶段

质询(8.19)

Thanks for using Stripe!
We're reaching out today to request some information about your company’s business model that we couldn’t verify using your website and Stripe account details.
It is important that Stripe knows what businesses are selling, in order to make sure that your transactions abide by our Terms of Service and are appropriately categorized in the payments ecosystem. We would appreciate if you could please reply to this email with the following information:
What products or services do you plan to sell through Stripe?
We’d like to learn about your typical customers. Who’s your target audience?
Specifically, could you provide details around products/inventory, pricing, shipping details, and customer-vetting processes, if applicable?
We have paused payouts to your bank account until we are able to verify what you’re selling. Once we hear back from you, we will review your information within 24-48 hours. We’ll let you know when we’ve confirmed your business information and resumed payouts to your account.
If you have any questions, please let us know
Thanks
- The Stripe Team

谢谢您使用Stripe!
我们今天联系您,是为了要求您提供一些关于贵公司商业模式的信息,这些信息我们无法通过您的网站和Stripe账户的详细信息来验证。
Stripe了解企业的销售情况是非常重要的,这样才能确保您的交易遵守我们的服务条款,并在支付生态系统中得到适当的归类。如果您能在回复此邮件时提供以下信息,我们将不胜感激。
您打算通过Stripe销售什么产品或服务?
我们想了解一下你们的典型客户。谁是您的目标客户?
具体来说,您能否提供有关产品/库存、定价、运输细节和客户审核过程的详细信息(如果适用)?
我们已经暂停向你的银行账户付款,直到我们能够核实你的销售内容。一旦我们收到你的回复,我们将在24-48小时内审查你的信息。当我们确认你的业务信息并恢复向你的账户付款时,我们会通知你。
如果你有任何问题,请让我们知道
谢谢
- Stripe团队

应对思路

首先被质询了不要慌,也不要直接跑路,一般来说你要先审查自己

  • 有无Stripe违规行为、是否进行了违规业务
  • Stripe业务设定里面的分类、介绍、网站是否真实、符合Stripe条款
  • 不符合支付宝微信使用条款的,不影响Stripe使用
  • 是否是实体产品,如果是实体产品,务必有实体物流信息
  • 如果是虚拟产品,首先核查你的类型是否违规(卖VPS完全不违规,卖VPN只是违规支付宝微信)然后确认你的交易是否真实

整体来说,要渡过这个风控质询,你需要

  • 看上去像是卖东西的网站,除非你有其他证据(比如本文)
  • 实体产品必备物流信息
  • 虚拟产品能证明的路子比较多,你需要证明你们完成了交易,比如说商家后台、发票、账单,发货信息(比如VPS密码),越能从第三方印证越好
  • 哪怕你卖的违规产品,你也要套个皮卖
  • 如果是涉及版权的产品(比如苹果礼品卡,苹果兑换码)请保留好你获得他们的方式的证据(比如账单、发票)
  • 不要把东西混杂在一起,分开简单点好
  • 切记不要被银行拒付,银行拒付率高可能导致封号,建议把默认风控规则拉满
  • 不要一次性大额,循序渐进,除非足够证明是有效交易
  • 想要骗过别人,起码要你觉得能够骗过别人吧?

然后想想为什么Stripe要来找你,是不是做了啥,是不是网站、业务介绍等没到位,不够清晰

比如这次就是,对方无法简单通过网站来了解业务详情,算初审

我的回复(8.19)

“What products or services do you plan to sell through Stripe?”
我之前是使用第一个账户(shop.blueskyxn.com)来进行产品销售的
然后那个网站主要内容包括:
在我个人运营的自媒体(比如博客,Telegram 频道 )投放的广告业务
VPS(虚拟专用服务器Virtual private server)销售
个人编写的基础程序源代码(现成的和定制的)
云服务器维护与配置
WordPress等网站程序、软件的安装、配置、设计、Debug、主题

而实际上部分业务比如

广告类业务,实际上投放主体应该在我的博客主页(https://www.blueskyxn.com)和相关社交媒体

所以我觉得应该进一步切割以简化产品线,这样更能精确适配填写的信息

同时近期也有进一步在博客开展 基于VPS(虚拟专用服务器Virtual private server)的评测(https://www.blueskyxn.com/technology/vps/vpstest)和广告
所以我打算将基于博客整体的广告业务分离
同时由于我博客也涉及大量技术性的解答和指导,有计划推出部分付费阅读的项目,然后也添加了”buy me a coffee“这个网站接受读者赞助
同时也有计划推出定向指导(比如搭建网站,如何SEO,编写高质量文章,配合谷歌Adsense等定制性质的内容)

“We’d like to learn about your typical customers. Who’s your target audience?”

这个其实以数据为证据更加可信
如以下图片为例(来自谷歌统计分析)
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/47e78edbd6ec4a6590a6bcaa06d34df9.jpg
日均用户量约为400+
进一步查看统计受众的话,大概是这样
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/2f59afa5d5794c20b062436eae391125.jpg
用户来源除去老用户,还是有大量通过谷歌搜索和Github等平台来的读者
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/abc602fbc8074d14b4908b36eebd3b1e.jpg
所以根据以上数据还是有相当程度上的浏览量,而有了浏览量自然也有更多的广告收益

从我个人的Github数据来看,关注者和星标者也比较多,可以查阅
https://github.com/BlueSkyXN/BlueSkyXN

然后是我的个人Telegram频道
https://t.me/blueskyxnblog
TG的数据统计是这样的
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/fa88bb4ea68742b2a1615677903b494b.jpg
也可以看到单条消息大概在1000-3000阅读量左右,整体还是有不少广告价值的,当然也有大量读者的

所以整体来说用户群体就是上面说的这样,总结来说就是一些热爱计算机行业为核心,对日本动漫文化,国际金融,热点新闻为发散点的 兴趣爱好者,且大部分来自中国大陆或者为中国大陆国籍

“Specifically, could you provide details around products/inventory, pricing, shipping details, and customer-vetting processes, if applicable? ”

作为广告业务的话,可以参考已经展示的广告,一般来说是即时交付,按月付费
比如在Telegram频道上,日常阅读是这样的
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/b56788f9a8df44f8bc516cb0c6e1026e.jph
然后你会看到有一条置顶消息,【广告】(ad)开头
实际上指向的是这条https://t.me/blueskyxnblog/1093

同样的,在博客的文章末尾也有植入额外的广告
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/1b4160774936445ca93ab6e3f7d6248a.jpg

当然,目前都是同一个顾客,他之前是使用中国大陆支付宝直接给我转账的(他此前是三个月付款一次)
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/f7775a50da5c4b0182ff670e8f99f461.jpg

博客开展 基于VPS(虚拟专用服务器Virtual private server)的评测的话可以参考前几天发的,是专门联系商家进行联动宣传
相关链接包括
https://t.me/blueskyxnblog/2851
https://t.me/blueskyxnblog/2850
https://www.blueskyxn.com/202108/5045.html
https://t.me/blueskyxnblog/2848
https://hostloc.com/thread-880814-1-1.html
和客户沟通部分图
https://p.pstatp.com/origin/pgc-image/d14df609e2ca4b278f38266dbede9246.jpg

由于主体是直接在网络上进行展示,所以不需要实体邮寄、实体采购、实体发货,只需要我在线配置好评测文章和广告信息,客户和其他读者可以及时看到其付费业务,当然,定制项目还没人付款,所以无法提供详细证明

后续应该本站主要是基于付款链接,少部分基于API

然后目前的付款大部分还是我做测试付款开发使用,目前主体已经配置完成,还没正式开始通过Stripe接受付款

对方后续回复

补充回复一(8.19)

你好,

感谢您的来信。我们正在审核您提供的信息,我们会在 1-2 个工作日内与您联系。

同时,如果您有任何其他问题或疑虑,请随时通过此电子邮件线程与我们联系,我们将很乐意为您提供帮助。

——条纹团队

补充回复二(8.19)

您好,

感谢您的及时回复并为我们提供必要的信息来确定贵公司的商业模式。

我只是想让你知道我和我的团队正在审查这些信息,一旦我们完成,我应该尽快与你联系。

在此期间,如果还有其他需要我们帮助的地方,请随时与我们联系。

亲切的问候,
杰西

补充回复三(8.19)

您好,

感谢您在我们审核您的业务和帐户期间的耐心等待。

我很高兴地通知您,您的帐户此时已启动并正在运行,我们已重新启用您的付款。我们可能需要随时联系以获取更多信息,但现在您一切顺利。

您可以在此处跟踪您的支出:https://dashboard.stripe.com/balance/overview

对于由此造成的不便和等待,我深表歉意,并感谢您在整个审核过程中的耐心等待。

我希望您喜欢使用Stripe,如果您有任何问题,请告诉我们。

最好的问候,
杰西

实战 二阶段

质询(9.3)

感谢您使用 Stripe!
今天与您联系的目的是想让您提供一些有关您公司类型的信息,我们未能通过您的网站和 Stripe 账户信息进行验证。
重要的是,Stripe 需要知道公司们在销售什么,以确保您的交易符合我们的服务条款,且可以在支付生态系统中得到正确的分类。请在复函中提供以下信息,非常感谢:
请提供您的商业登记副本。
请提供提供给您的客户的服务/商品的发票副本。
我们已暂停了到您银行账户的提现功能,直至您验证了您出售的产品。收到您的回复后,我们将在 24-48 小时内审核您的信息。确认了您的公司信息并恢复了您账户的提现功能后我们会通知您。
如有任何问题,请告诉我们。
谢谢
- Stripe 团队

应对思路

首先一样,不要慌,反思自己做了啥,对方出手的原因

比如我前几天完成了一笔交易,走官方Payment Link,标题是赞赏1USD,下单了x7

然后看到要求“商业登记副本”“发票副本”,有的人肯定又要慌张了

我只能这么说吧,你慌张啥?

首先,商业登记副本,对方是繁体中文的,估计是香港的,这个东西和大陆的营业执照副本差不多

然后要注意,你注册的时候,用的是什么身份?比如我,我就是个人身份,Oneman,个体户

那没营业执照不是正常现象?毕竟注册的时候也没要,条款也没说要

那么你就别慌, 老实交代原因、理由

然后,发票,哎,这时候有人又要慌张了,我没公司哪来的发票啊

但是你要注意,上面说自己没公司,那肯定没税务部门的公家发票,那你自然可以用个自己出具的电子发票、收据、发货单

那这个怎么填还不是你说的算?

另外,发票副本的意思其实就是需要看看你是不是有在正经经营业务,那么我本次证据就只是出示了后台截图,压根不管他发票

回复(9.3)

没有注册公司,仅作为个体在家里运营相关平台(参见下文)
目前仍然处于测试阶段
目前该站是在 www.blueskyxn.com 和其他相关平台(参见下文)的相关的广告投放以及推广评测,内容打赏与赞助等

目前付款入口在于 独立的Stripe Payment Link和基于API调用的独角数卡网站
打开 https://shop.blueskyxn.com/ 选择广告业务-使用博客通道付款即为本站业务范围
参考的前后台截图
因为主体是直接在网络上展示,所以没有实物邮寄、实物采购、实物发货,只需要我配置在线评论文章和广告信息,客户和其他读者可以及时看到其付费业务,当然定制的项目还没有支付,所以无法提供详细的证明
后续应该本站主要以支付链接为主,少数以API为主
那么目前大部分支付还是我做测试支付开发使用,目前正文已配置完成,尚未正式开始通过Stripe接受付款
然后后面的和上次一样,照搬

后续回复

补充回复一(9.3)

你好,

感谢您的来信。我们正在审核您提供的信息,我们会在 1-2 个工作日内与您联系。

同时,如果您有任何其他问题或疑虑,请随时通过此电子邮件线程与我们联系,我们将很乐意为您提供帮助。

——条纹团队

补充回复二(9.4)

感谢您的热情回复。我了解您对业务验证感到担忧。我很乐意提供帮助。

我继续将此请求转发给我的一位同事,他们最有能力帮助您进一步进行帐户验证,他们将尽快与您联系。

同时,如果您有其他问题或者有什么我可以帮忙的,请随时回信。

最好的问候,
乔石

补充回复三(9.5)

感谢您提供的信息。

我们会尽快审核并通知您审核结果。

如有其他问题,请随时与我们联系。

Best regards,
Deborah

补充回复四(9.7)

您好,
感谢您的耐心等待。经审核,似乎您所销售的产品与您当前账号设置的产品描述不符,请您点击以下链接前往您的账号设置中更新产品精准描述:
https://dashboard.stripe.com/account
请您完成上述更改后回复此邮件通知我们。
期待您的回复。
祝好
Jo Shi

我的额外回复(9.7)

已完成更新产品精准描述的工作,请确认是否符合标准

补充回复五(9.7)

您好,
谢谢您的回复,我已经提交审核,稍后有了新的进展我们会再次与您联系。
祝好
Jo Shi

补充回复六(9.7)

感谢联系Stripe.
我们已经把您的问题转移到相关的部门处理,并将会尽快跟您联系。谢谢您的耐心等待。
祝好
Kathryn

补充回复七(9.7)

希望这封邮件能联系到您!
很高兴告知您,您的账户可以正常接收款项和提现。目前账户各方面都已经通过验证。
非常感谢您在验证期间的支持与配合。如有任何疑问,请随时和我们联系。我们将会很乐意为您提供协助。
祝好,
Jophy

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