前言

由于近期洗钱、加密货币炒作、非法换汇、大量注册、虚假消息等行为加剧了国际金融环境的恶化,WISE由于其低门槛、多功能、难替代,被很多傻宝滥用,最后惨遭封号,本文以我个人理解,讲解如何避免风控、养号,学习使用限制

前置教程

WISE使用限制:配合Stripe等对公、商业平台的合规性调查报告

在早先的研究报告中,已经研究了常见的要点,但是由于是研究报告,再加上使用一段时间的总结和数据分析,需要进一步整理并发布

金额相关

金额十分重要,大额必然是容易死翘翘,在欧美国家,一个普通人的年收入一般就5-20万美元,大概一个月几千上万这个水平

也就是说,正常的欧美人,一个月的总流水也就几万出头美元的流动量,而某些用户,一个月的流动量远远超于这个值,同时,没有在WISE余额中体现你庞大的资金流能力,无法看出你是不是有钱人,所以很显然,只能把你当洗钱看待

如果要解决这个问题,很显然,很多人并非常规的资金流,涉及大量的转移资金、甚至多对象的收付款,此时,我认为,使用商业版而不是个人版更佳

再加上WISE的服务条款中已经说明不能用个人账户收商业付款(典型的就是Stripe、亚马逊),你大流量的资金本质上是商业的、以盈利为目的的

另外,控制好资金冗余也很重要,不要直接抽干资金,也不要快进快出(如果要进行大额汇款,优先用即时发送而不是先收款再发送)

商业版整体注册也很简单,可以用大陆身份证+同名、不会很奇怪的个体户名字,不需要注册个体户营业执照,就能开通个人身份的商业版账户

当然,你可以使用英国公司(只需要身份证),去注册UK的WISE商业版,这步也只需要身份证,甚至可以直接把WISE的VISA借记卡邮寄到大陆(平邮或者DHL)使用商业版进行大流量多角度的商业收付款,那还算正常、可理解的

来源相关

本质上,用户是基本看不到从银行发送来的资金(尤其是ACH DD)的来源者,银行能不能看到我倒是不清楚,不过银行名打钱应该是还欧克的

但是,那些公司开的公户(包括WISE)打款会显示公司名(WISE退款也属于打款),而那些加密货币交易所,也基本跑不掉,而WISE的文档显示,要求是英国和欧盟监管,典型的野鸡币安、FTX等非法平台显然是违规的,先不说能不能进,进来更是高风险易封号

有很多案例表明,用WISE个人版转个人版易导致封号

商业平台的资金建议用商业版接(比如谷歌苹果条纹亚马逊贝宝),个人版只能说死的快,何必?

然后避免野鸡金融平台的入金,比如Advcash、Epay等

信息相关

根据数据点统计表明,身份证和护照可以独立开,一个被封换证件可继续,但是还是尽量别被封

然后个人版、商业版个体户,直接搞境外地址,不是很推荐,经常要地址证明而且风控程度不一样,当然公司户就无所谓了

至于登录IP,什么IP都还好,别频繁变动即可

至于手机号,有人说大陆手机号经常开始收不到验证码了,建议换走

用途相关

原则上,能不用就不用,现在能当替代品的不多

替代品的话,Revolut算半个,但是门槛高得多,功能也差不少

WISE Business 用于Stripe的欧美英没啥问题,其他区能不能就不好说了

WISE 自己说不能向PP和Stripe付款

避免使用WISE和券商等金融平台直接往来

平常多使用小额(商业版),给WISE交保护费

相关链接

WISE 激活辅助咨询与指导

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