前言

很多中国人啊,大陆平台、银行玩习惯了,什么坏习惯都往境外带,殊不知自己一波操作和犯罪分子无异

然后被BAN了,又说自己啥都没干就封了,动不动就风控等等等等等

原理

境外风控主要是有4点

  • 有风险的传入资金
  • 洗钱
  • 逃税
  • 违规商业行为

违规商业行为

什么是违规商业行为,在境外,商业和个人一般分的比较开,因为他们有复杂的税务规则

而为了适配这种规则,大部分银行都把银行账户分为个人版 Personal 和商业版 Business

而大部分个人版的规则中都提到不得用于商业行为、收付款

而大部分人开的账户刚刚好是个人版而不是商业版

补充:商业版不等于企业版,个人经营、个体户、独资企业都是商业版,不一定需要注册公司

而什么形式的玩法看上去很像商业行为呢?

  1. 大额的不知名公户入金,正常人解锁工资是有周期的、金额相对固定的,而某些“奇怪”的公司给你大额打款,很难解释为什么打钱,当然,有资金结算业务的公司可能好一点,比如苹果、谷歌、Coinbase
  2. 频繁从商业平台收款,比如亚马逊、Stripe这种100%商业平台,给你打钱基本都是商业行为
  3. 大额对公打款,正常人是不会有很大金额的对公打款的,除非一些购物、交易、金融平台(比如房地产、车辆、保险、卷商),如果你给XX农产品公司打钱,你自己想想怎么解释
  4. 大额资金出入,可能涉及非法金融平台存储他人钱款
  5. 来自非常多私人账户的汇款

 

有风险的传入资金

这个典型的就是 “野鸡”“无监管”“未认证”资金来源的问题了

典型的行为有

  1. 来自非本人的大额资金
  2. 来自高风险平台的资金
  3. 来自野鸡无监管平台的资金
  4. 来自赌博、彩票、交易所、外汇平台、高风险地区的资金

 

逃税

在场外,常常有极高的资本利得税、房产税、遗产税、地租、所得税等

很多有钱人甚至没钱人都在逃税(或者避税、偷漏税等)

典型的行为有

  1. 大量的私人资金往来
  2. 来自亲属朋友的大额资金
  3. 来自第三方平台的个人汇款
  4. 向境外公户、银行进行大额汇款

 

洗钱

洗钱应该是一个老生常谈,且很多人没注意到的问题。

其实很多操作当作洗钱基本没有问题

  • 大量资金流进出账户
  • 快进快出
  • 大额等值进出
  • 多线收,单线出(资金汇聚)
  • 大量的私人资金往来
  • 大量的境外公户资金往来
  • 本地合法平台公户频繁大额出入金
  • 同台资金互转

如何避免风控

收款优先使用虚拟币等无管制资金,然后考虑友好的第三方平台(如Apple Cash/Google Balance),然后选择商业账户收款(比如WISE Business),再考虑用第三方汇款平台汇入个人账户,尽量避免私人对私人(比如WISE 个人号互转)和不友好的第三方平台(比如PayPal)

控制入金来源,尽量单一、正规、监管、可查,避免野鸡、无监管、大量、私人的入金

出金要注意沉淀一定时间,不要大额快进快出,进出资金要不同且符合逻辑,比如把1200块钱分为200、400、600入金,出金按照88,148,398,468然后剩下一点下次出,做到进出金额、笔数不一致且有余额,记住不要榨干资金,留一点钱意思意思

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