前言

在七月中旬,我的中国银行信用卡在消费过程中收到短信“被发卡行暂停使用”。当时我还以为怕我不还钱、大量消费什么的,于是第一次打信用卡客服电话说是什么综合评定被暂停使用,线上无法处理,必须去线下网点。然后我去网点查询该卡情况,于是开始了一个全网罕见的信用卡无备注冻结案例的处理。我也搜索了类似相关案例的情况,几乎没有一个人补充了解决方法(比如只有问题没有解决方法),倒是冻借记卡的很多(很多是网赌WD,跑分PF等违法行为)。

太长不看

简单来说,在短时间开设多个金融账户(包括二类虚拟户,未面核,App在线开的那种),被列为风险对象,然后不冻借记卡却被冻了信用卡(迷惑?)

通过人民网的领导留言板,直接向市委书记投诉,很快银行工作人员、公安工作人员很快就来联系我处理完成并解冻信用卡了。

冻结表现

收到银行短信通知:“您的信用卡3499的关联账户于2022年07月12日已被发卡行暂停使用。【中国银行】”

银行卡片状态显示“正常”,额度管理显示“零额度卡申请双额度试算(00015)”

在全部的支付平台不可付款。

可在中国银行App使用本行借记卡还款,其他没测试。

恢复时通知:“您的信用卡3499的关联账户于2022年08月05日已可以正常使用。【中国银行】”

柜台处理过程

当时冻结一段时间后,我发现仍然没有恢复正常(有一种冻结是冻结1-3天后自动解除或者续期),就找了个时间去柜台看看。

然后到了普通个人业务的柜台,柜员直接表示该卡系统显示正常,查不出问题,叫我去“个贷服务”区咨询

个贷区柜员一开始也是查不出来情况,然后让我付一笔看看能不能用,然后不能用后就向上级打电话,然后上级告知是反诈中心冻结,但是并未告知我冻结的详情(比如主要负责人、详细联系方式、冻结原因、冻结周期、冻结时效、冻结验证、冻结发起人)需要使用“福建警方防骗咨询热线”公众号,在上面惩戒申诉。然后让我打了流水单,叫我去公众号上传(目前一周多了仍然没有回复,根据网友的经历,估计非常非常慢)

同时告诉我由于是信用卡,去反诈中心现场提交材料是不行的,只给出了公众号申诉一条路。也告诉我只需要网络提交材料即可,反诈中心处理好会自动解除,不需要再来网点。

电话指点96110过程

在柜台咨询后的次日,我再次致电中国银行信用卡客服查询该卡客服告知暂停原因是“分行冻结”,

然后我联系了96110-8-0,她告知我需要联系地方反诈中心(1~等分机号)查询该卡状态或者联系银行高层查询,她这边只能解答问题,没有权限查询,

然后我联系了96110-8-1,告知我可能需要联系0号分机咨询,且这种情况一般为省厅进行审核处理,审核时效他也不知道,他什么也干不了,查不了。

基本上银行电话和福建反诈中心自己不同的部门都在互相踢皮球。

人民网投诉处理过程

我在搜索信用卡相关案例时,发现如果是公众号处理可能会耗时非常久。同时我注意到这个网站似乎有一点作用。

于是我就照着别人的模板在 http://liuyan.people.com.cn/ 也留了言,描述了情况,同时附上了银行打出来的流水单。

我记得还没几天就有不知道是中国银行还是人民网的工作人员来向我了解情况,然后我描述了我的问题情况,看上去向有关部门进一步反映问题。

在投诉3个工作日后收到了当初分行的电话,跟我说之所以不像别人的司法冻结、公安冻结那样可以显示冻结的时间,原因,联系方式,申请人等因素,是因为我这个是信用卡而不是借记卡,如果是借记卡他们是能查询到的。

在投诉6个工作日后收到了市公安局刑侦支队的警官电话,也是反诈中心的,跟我了解情况,加了个微信,把身份证号码、卡号什么的有关资料发给他,他帮我查一下,然后告诉我他收到上头任务来处理这个事情,我在人民网的附件他看不到。然后微信把资料发过去后不到一个小时就给我回电话了,说查到我冻结的原因是近期大量开立银行账户,被识别为有倒卖账户的风险,要我做解释说明,然后把全部卡清单附上开卡原因发一份给他。

次日早上我再次微信咨询进度,然后他告诉我需要我写一个小作文,解释清楚近期开卡这么多是什么原因,卡号多少等信息,他要写一份报告出来才能解冻,同时也透露了是市委书记下发的任务,说明人民网的领导留言板确实能有一定的效果。然后下午下班时间就收到了中国银行的短信说信用卡恢复使用。

远离二类卡,否则你会变得不幸

我原先误以为系统可以自动排除二类虚拟户在未面核的情况下是低风险账户,因为根据相关规定,未面核的二类卡,只能通过同名绑定的银行卡转账入金,不可接收他人、未绑定、第三方机构的入金,且无U盾无实体卡,还带有20W年度限额,很难作为电诈跑分违法行为的洗钱工具

根据与警官沟通得知,这些二类户一样是具有诈骗风险的,一样属于断卡行动的打击范围,虚拟卡一样也可以通过网络形式被诈骗团伙用于违法犯罪行为,而不是我之前认为的只有一类实体卡,和那些开了U盾网银的账户才被当作可能被用来进行违法犯罪行为的卡。而看到我短期开立多个账户就触发冻结了。

本质上这次被冻结的原因只有一个,短时间大量开户

之前我还以为可能是消费太多问题(但是我存了几个W定存和活期基金,却只消费几K),或者是支付宝的某些境外野鸡商户的网关有毒,或者是银行信息审查资格等问题导致被暂停使用。同时这张卡只用我的借记卡在银联云闪付还款3笔,还想会不会是银联云闪付信用卡还款的功能比较蠢害的,结果确实都不是我最先想的问题,而是我以为二类虚拟户不算数就能随便开的问题。

所以小结一下,没事别开二类户,屁用没有反而可能让反诈中心冻结。最好是去线下柜台办一两张一类卡,银行要求限额就限额(一般银行限额在5K、3K的水平)如果你想要高限额的,可以参考该文的思路 https://www.blueskyxn.com/202207/6230.html

咬定自己要炒股、投资理财、购买第三方保险、买车买房(若有必要可提供资产证明),因为和第三方出入金是占额度的(包括支付宝微信),二类卡又是有年度20W日1W的标准限额,所以基本上不能满足这些需求,最少需要限额的一类卡,而上述这些都是需要大额钱的,如果你能证明你的钱够多,符合条件,我想应该还是能解限额的,至少能调大日限额。

当然,除了各种二类户,有的人还喜欢办信用卡(撸甲骨文)、办外标借记卡(比如很火的中国银行长城跨境通、中国银行莫奈、广发运通借记卡、兴业运通借记卡等)、办好看或有奖励的借记卡(比如中国银行洛天依联名卡、邮储银行闪光卡)等,请注意风险,偶尔办一张没啥事,别哪天想办了就来个一网打尽结果送了人头。

而我被冻结前一共开了多少个账户呢?

  1. 建设银行手抖开了个一个二类,由于我有建设一类卡所以从来没用过这个。
  2. 邮储银行二类卡,看有微信奖励活动才办的,充了100花了30就非柜了还没去解(在信用卡被冻结后的当天下午被非柜)。
  3. 平安银行二类卡,本来是为了看预审批额度才办的,和上面2个、信用卡是同期办理的,但这张卡首次使用是在信用卡被冻结之后。

也就是说,一周内开了3个二类户(未面核的虚拟户)和一个刚刚激活的信用卡,其中2个二类户完全没用过,另外还注销了2个工商银行虚拟二类户,就被一冻+一非柜

由于二类户是基本上随便开的,所以要用多少开多少,没用的就别开了,为了撸个实体卡的话可以考虑开完马上注销。