前言

本文介绍一下古老、祖传的SWIFT国际电汇,由于不可描述的原因,SWIFT在中国大陆被淡化的很厉害,我甚至在银行App和机器人客服找不到任何有效资讯,只能来实际操作一下。

准备材料

  1. 收款方银行账户
  2. 付款方银行/平台账户

收款方银行账户

一般来说,只需要提供你的银联借记卡卡号(一般来说是要一类卡,非一类卡不知道有没有影响)即可,建议使用支持手机App进行结汇购汇的银行,不要使用奇怪的银行避免问题,同时建议是你户籍地或者所在地近的银行,避免被要求柜台。

一般来说支持手机App的主流的是中国银行,同时工商银行、中信银行据我所知也是可以的。

付款方银行账户

首先要注意,大部分的数字银行、网络银行,对于国际电汇支持度不佳,需要使用纸质申请、填表申请、柜台申请或者压根不支持

目前这方面的王者无疑是Revolut,其次有BOA等传统银行。

对于某些可能属于被管制、黑名单的银行(VELO),以及向中国大陆提供服务、参与非法金融活动的银行(Schwab、瑞讯)可能会被拒、限制、审查。

使用中国大陆的银行的境外分行,往往更加方便快速(比如中国银行、建设银行、工商银行、中信银行)

付款银行示例

  1. Capital One:根据官网 https://www.capitalone.com/help-center/checking-savings/wire-transfer-support/  不支持360Checking/Saving用户进行国际电汇
  2. Discover Bank:根据官网 https://www.discover.com/online-banking/faq/ 手续费30USD,国际电汇请求只能使用纸质表格提交(可能PDF也可)然后通过网页上传、传真和实体邮寄,预计需要2-3工作日
  3. Schwab Bank:该条数据来自美国版,在线申请15USD一笔,非在线(纸质/电话)是25USD一笔,需要2-7工作日。Schwab Checking不支持在线申请,不过Schwab的经纪账户Brokerage Accounts可以进行在线申请电汇
  4. Sable:不支持,需要使用WISE的通道
  5. barclaysus:完全不支持
  6. Revolut:支持在线发送、免费、即时处理

付款方平台账户

  1. WISE:支持支付宝、银联,部分支持微信,走支付宝微信的有大概率要申报但是额度和银联独立。手续费有大概1%多点。
  2. PayPal:支持银联,手续费35USD一笔
  3. Ouitrust:支持微信,手续费1%
  4. 熊猫速汇、worldremit、Remitly等:基本和wise大同小异,可以自己比较差价,不过wise确实略站优势(其他平台早期便宜,有优惠)
  5. Skrill:使用的疑似是B2C银行打款,安全性未知

WISE和Ouitrust的示例图如下

实战演示

本次使用Revolut进行免费的国际汇款,耗时20min

除了借记卡卡号,你需要查找你的银行的SWIFT和你的地址(写中文英文都行,建议拼音),SWIFT可自己去搜索,银行那边基本找不到,名字写拼音

中国银行一般以省份划分SWFIT号码

短短20分钟就收到中国银行的提示,显示为外币直入,类型为国际汇款,渠道未知,对方账户是我在Revolut的美元账户号码以及我的名字拼音

然后在手机银行App搜索结汇

然后点击结汇即可,注意需要有外汇才能打开结汇页面

结汇价格使用的是"银行买入价"中的"汇"价,一般来说,
从数值上,外币-人民币的金额大小为,银行卖出钞≥银行卖出汇>银行买入汇>银行买入钞
比如结汇时查询到 USD的这几个值为674.03、674.03、671.19、665.73
谷歌、WISE、Revolut等非实体银行机构来说,使用的汇率一般是市场中间价,比如现在的谷歌价是672.56、WISE价是6.72335

同时根据相关法律法规,建议如实选择资金来源和用途,否则后果自负

金额方便建议低于3000USD,不超过5000USD,避免10000USD

结汇的来款账号开头和借记卡卡号不一致,估计是外汇账户(隐藏的)

不过快速简单的电汇比较少见,一般来说建议使用ATM和汇款平台

当然,这是 合法结汇,根据相关规定 https://www.safe.gov.cn/ningxia/file/file/20170728/3efb62e0597a40439ec303225fdfd22d.pdf

这种需要消耗换汇便利额度,而外币卡境内使用、境外卡ATM取现、境内卡购汇还款这些不需要消耗外汇额度