前言

AppleCash在之前的文章也介绍过，主要特色是卡充值、无视名字的ACH公户Push（对比GPAY只能卡转账，不能卡充值，ACH出入金要绑定验证），且使用过程无手续费（WISE进行USD ACH Push收费0.72USD左右）

这次风控案例也表现了，哪怕之前AppleCash已经进行证件验证的，后续使用仍然有可能风控要求证件验证，如果是开通时跳过的，同样也不是永远不需要进行证件验证，也有要求验证的可能。同时AppleCard并不能完全保护你的AppleCash。

不过，这种限制还是能提现的，只不过限制转账收付款和充值。

另外，新开的AppleCash似乎都是VISA而不是Discover了

风控过程和表现

今天一起床，发现AppleCash被风控了，效果提示如图所示

同时昨天提交的提现被拒绝后退款到余额了，同时点开上方三个点的按钮，提现功能正常，不可充值和转账

解除风控过程

没有提示什么原因，和新开的要求证件表现一致，第一次上传提示失败还吓我一跳，再上传就过了

原因分析

①资金规模触发风控

可以看到，我从2021年7月底注册到2022年6月初，累计金额约为84000USD，但是无论是5月还是6月都不是历史金额最高值、资金规模也不是整数门槛，可能是助攻但不是主要原因。

②资金出入速度触发风控

快进快出是容易触发风控的，不过同样的方式我干过很多次，参考上文风控首页截图，算是快进快出，同时出的那一笔被砍单，可能有较大嫌疑。

③账户周期例行检查

目前还没有满12个月，应该不是这个问题，而且每12个月一次重复的KYC，显然也不大合理，不过也有助攻的可能，但是肯定不是主要原因

④账单地址信用检查

我的AppleCash账单地址和信用地址、AppleCard地址不同很久了，有助攻的可能不像是主要原因

⑤身份证件人工复查

有可能，但是重新提交后又Pass，难以确定

⑥同台资金转账连坐风控

有极少量的与AppleCash进行资金交互，但是量太少了，对方被BAN的话，也不应该直接风控我，不过也有助攻的可能，但是肯定不是主要原因

⑦跨行资金转账连坐风控

近期没有提现失败、资金不足、透支的问题，应该不是这个原因。如果是使用ACH Pull拉钱遇到余额不足大概率风控，我的GPAY就因为记错了风控过。

⑧提现对象频繁而多风控

近期倒是有比较频繁的更换提现对象，可能有助攻，也可能是重要原因

⑨资金来源风控

我的资金来源基本上都是几张绑定在ApplePay的自己的卡，也没有出现银行拒付

⑩充值失败风控

前几天倒是手抖使用Schwab Bank VISA Debit充值失败过，因为手机卡了，结果默认跳到了这张卡，余额不够，不过是ApplePay当场取现支付的，应该不是这个原因

苍穹の下

Apple Cash 风控与解除风控案例第二期

前言

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