触发风控背景

我主要经历过2次风控

风控1

第一次风控是我的第二次付款时，和第一次付款对比

  • 使用了美国的IP而不是之前的中国IP（没有付款过的，但是经常登陆的）
  • 卡片相同（广发万事达信用卡）
  • 收款银行不同（第一次Discover，第二次Sable）
  • 收款人相同（同名给自己）
  • 金额都很小（一次10一次3USD）

最后提交中国大陆身份证和在电脑扫脸解决

Tips：不要用手机等移动端，移动程序有问题，会导致验证材料不足

风控接触后直接验证通过Ture Skriller

风控2

和之前付款对比

  • 使用了新美国的IP（没有付款过的，但是经常登陆的）
  • 卡片为虚拟卡（虚拟同名） BIN 408544
  • 收款银行Discover
  • 收款人相同（同名给自己）
  • 金额很小（4USD）

第一次风控时候，风控会阻断汇款，而这次没风控，而且要求的文件很奇怪

本次风控实例

付款4USD后收到邮件

您的 Skrill 账户暂时受到限制。
若要移除限制，请完成以下内容：
提交物业账单副本以帮助验证您的地址
提交 一份您用于向 Skrill 账户存入资金的信用卡/借记卡的对账单副本。 请确保您的信用卡/借记卡号码的中间 8 位数字已遮住不可见。
提交手持身份证的自拍照

此时APP登陆提示被限制，必须网页

然后我住家里肯定没物业账单，然后存入资金的对账单，老实说我都是汇款，没有直接充值，所以先尝试广发的信用卡账单

然后上传的时候感觉是三选一，但是上传的标题只是物业账单，很奇怪的UI

然后验证没过，少了一个选项（之前有账单）

提交手持身份证，还是卡住不给过

然后联系客服

必要的文件是一张您自己的照片，将您的身份证贴在您的脸上 (1) 和地址验证文件 (2)。

1. 可接受的身份验证文件包括：
• 护照；
• 身份证；
• 驾驶执照；

身份验证文件的重要要求：
• 您的身份文件必须有效（不得过期）。
• 您的身份证件必须是彩色复印件。
• 副本必须清晰易读，并应包括页面的四个角和所有四个边缘。
• 副本必须以*.jpg、*.jpeg、*.bmp、*.gif、*.png 或*.pdf 文件形式提交。
• 您的照片、全名、出生日期、签名和文件编号必须可见。
• 护照必须打开有您的照片和护照号码的页面。如果在护照的另一页上，请发送带有您签名的页面的第二份副本。

2. 可接受的地址验证文件是：

• 过去 90 天内发出的水电费账单（供暖、电、水、电缆、固定电话、下水道、煤气等）；
• 过去 90 天内由您的金融机构（银行、抵押贷款、保险、投资——请注意，我们不接受来自纯粹在线金融机构的报表）的原始印刷或电子生成的报表
• 由您的金融机构在过去 90 天内签发的签名和盖章的信函或电子生成的文件，确认您的账户、地址和全名；
• 过去 12 个月内发出的任何政府信函（包括税务文件、法庭文件、养老金账单、政府发放的贷款、罚款或罚单）。
• 过去 12 个月内签发的租赁协议/合同，包括房东和租户的签名，或签发机构的公司/机构标志。

地址验证文件的其他重要要求：

• 该文件应包含您的全名、当前地址和文件签发日期。发行公司的名称、网站或标志必须是可见的。
• 必须以*.jpg、*.jpeg、*.bmp、*.gif、*.png 或*.pdf 文件形式提交副本。

如果上传遇到困难，您可以将它们作为对本电子邮件的回复发送。

 

然后发现还是卡在审核，再问问什么情况

感谢您联系 Skrill 帮助团队。 
请注意，在与相关部门核实后，我们可以确认您必须在登录后从“仪表板”部分在您的 Skrill 帐户中提交以下详细信息：

1. 自己手持正面和背面的高分辨率照片政府签发的身份证明文件的一面靠近您的脸，而文件上的详细信息必须完全清晰。
可接受的身份验证文件包括：
• 护照；
• 身份证；
• 驾驶执照；

身份验证文件的重要要求：

• 您的身份文件必须有效（不得过期）。
• 您的身份证件必须是彩色复印件。
• 副本必须清晰易读，并应包括页面的四个角和所有四个边缘。
• 副本必须以*.jpg、*.jpeg、*.bmp、*.gif、*.png 或*.pdf 文件形式提交。
• 您的照片、全名、出生日期、签名和文件编号必须可见。
• 护照必须打开有您的照片和护照号码的页面。如果在护照的另一页上，请发送带有您签名的页面的第二份副本。

2. 您名下不超过 90 天的水电费账单。请注意，不接受手机账单。 

一旦您提交文件，相关部门将需要 24-48 小时来审查文件，一旦完成，您将通过电子邮件收到通知。

感谢您使用 Skrill。如果您有其他问题，请随时与我们联系。我们的虚拟助手 Sofia 也可以 24/7 全天候为您提供帮助 - 要开始与她聊天，只需单击屏幕右下角的按钮即可。

 

然后发现没地方上传，于是继续要求重新上传

我们现在已经对您采取了必要的措施，因此您应该能够从您帐户的“仪表板”部分上传文件。
请参阅我们之前的信件了解我们的要求，并上传带有您的 ID 和水电费账单的自拍照。
如果您需要任何进一步的帮助，请与我们联系。

然后我上传了手持身份证的正反，身份证正反，信用卡账单

需要注意的是先上传PDF的账单，然后上传的会生成缩略图，然后再上传证件，一起提交

最后通过

时间轴

  • 8.3 汇款后被限制
  • 8.3 提交广发银行中文信用卡账单
  • 8.5 发现解封被打回，上传手持身份证正面，并联系客服得到材料要求，但是此时还是待审核
  • 8.11 提交请求说还是待审核
  • 8.13 再次回复略有不同的材料 要求
  • 8.13 要求重新开放上传
  • 8.16 回复已开放上传
  • 8.16 我上传广发银行中文信用卡账单，双面身份证，双面身份证手持
  • 8.18 晚上，限制解除

总结

  • 尽量一次性提交尽可能多的文件，有什么给什么，一般来说无非是身份验证（只要你不是大额不是金融犯罪）
  • 尽量不要变动付款IP，IP不要频繁跨区，和注册区相同最好
  • 尽量不要用奇怪的卡片，尽量别换卡
  • 给别人汇款不影响使用，不是风控主要原因
  • 每隔几个月找银行要账单以备地址证明（需要要地址和姓名，中文即可）
  • 小额一样会风控
  • 一旦2个工作日没进展就发邮件问进度
  • 移动APP的推送不准确，以官网为准
  • 验证通过或者失败可能都不会发邮件，定期登陆官网看